Gefaseerd financieel herstelplan na echtscheiding (6 maanden) **Fase 1: Eerste evaluatie en stabilisatie (Maand 1-2)** **Doelen:** - Directe financiële stabiliteit verzekeren - Inzicht krijgen in je volledige financiële situatie **Acties:** 1. **Inkomsten en uitgaven in kaart brengen** - Maak een gedetailleerde maandelijkse begroting: inkomsten (€2000) en vaste uitgaven (huur/hypotheek, nutsvoorzieningen, verzekeringen, voedsel, transport, schulden). - Identificeer besparingen en overbodige uitgaven. 2. **Schulden aanpakken** - Prioriteer aflossingen: betaal minimaal de rente en voorkom extra schulden. - Onderzoek mogelijkheden voor schuldsanering of betalingsregelingen bij schuldeisers. 3. **Noodfonds behouden en versterken** - Houd minimaal €1000-1500 als buffer voor onvoorziene uitgaven. - Gebruik zo nodig je spaargeld hiervoor, maar voorkom volledige uitputting. 4. **Herziening van woonlasten** - Onderzoek of je hypotheek moet worden aangepast of of er mogelijkheden zijn voor rentemiddeling of herfinanciering. - Overweeg tijdelijke kostenbesparingen bij huur of hypotheek. **Mijlpaal 1:** - Een overzicht van je financiën en schulden, met een eerste budgetplan en minimale schuldenaflossingen. --- **Fase 2: Stabiliteit vergroten en inkomsten verbeteren (Maand 3-4)** **Doelen:** - Stabiel maandbudget - Mogelijkheid tot extra inkomsten **Acties:** 1. **Inkomsten vergroten** - Gebruik je goede communicatieve vaardigheden voor extra werk, freelance opdrachten, of parttime banen. - Onderzoek mogelijkheden voor aanvullende inkomsten, bijvoorbeeld via online werk of diensten. 2. **Kostenbewust leven** - Beperk niet-essentiële uitgaven. - Gebruik gratis of goedkope alternatieven voor entertainment en boodschappen. 3. **Hulp en ondersteuning zoeken** - Overweeg advies bij een financieel adviseur of schuldhulpverlening. - Informeer naar eventuele subsidies of hulp voor alleenstaanden. 4. **Heronderhandeling vaste lasten** - Onderhandel over lagere tarieven voor nutsvoorzieningen, verzekeringen of abonnementen. **Mijlpaal 2:** - Een stabiel maandelijks budget en mogelijk extra inkomsten, schulden onder controle. --- **Fase 3: Herstel en opbouw (Maand 5-6)** **Doelen:** - Schulden afbouwen - Spaargeld herstellen - Toekomstgerichte planning **Acties:** 1. **Schulden aflossen** - Zet extra inkomsten in voor aflossing, begin met de hoogste rente eerst (aflossingsmethode ‘snowball’ of ‘avalanche’). - Overweeg, indien mogelijk, consolidatie of herfinanciering van schulden. 2. **Spaargeld opbouwen** - Stel een doel van minimaal €2000 spaargeld. - Automatische spaargelden instellen indien mogelijk. 3. **Financiële planning en doelen stellen** - Maak een plan voor de komende jaren: vaste spaarbedragen, ambities zoals eigen woning of pensioen. - Overweeg verzekeringen en risicobeheer. 4. **Continuïteit en monitoring** - Evalueer maandelijks je budget en voortgang. - Pas je plan aan waar nodig. **Mijlpaal 3:** - Schulden aanzienlijk verminderd, spaargeld opgebouwd, financiële stabiliteit herwonnen. --- **Samenvatting van prioriteiten:** 1. In kaart brengen en stabiliseren van je financiën. 2. Schulden minimaliseren en vaste lasten onder controle krijgen. 3. Inkomen vergroten via extra werk of andere bronnen. 4. Spaargeld opbouwen en financiële toekomst plannen. **Tips:** - Blijf kalm en realistisch. - Gebruik je communicatieve vaardigheden voor netwerken en extra werk. - Vraag professionele hulp indien nodig. Ik wens je veel succes met je financiële herstel!

Zeker, hier is een gefaseerd financieel herstelplan op maat voor jouw situatie. Dit plan houdt rekening met jouw lage risicotolerantie en is gericht op het behouden van financiële stabiliteit. ### **Fase 1: Directe Stabilisatie (Eerste 4-6 weken)** **Doel:** Overzicht creëren en directe financiële ademruimte veiligstellen. 1. **Prioriteit 1: Maak een Noodbudget** * **Stap:** Breng al je vaste lasten in kaart: hypotheek, gas/water/licht, verzekeringen, gemeentebelastingen. Tel hier de minimale aflossing van je €3000 schuld bij op. Trek dit totaal af van je €2000 inkomen. Het resterende bedrag is voor boodschappen en overige essentiele kosten. * **Mijlpaal:** Een helder, maandelijks overzicht op papier (of in een app) waar je precies ziet wat er binnenkomt en uitgaat. 2. **Prioriteit 2: Bescherm je Woning** * **Stap:** Neem direct contact op met je hypotheekverstrekker. Leg je situatie uit (echtscheiding). Vraag naar de mogelijkheden voor een (tijdelijke) betalingsregeling of renteverlaging. Dit is cruciaal en kan maandelijks tientallen tot honderden euro's schelen. * **Mijlpaal:** Een afspraak of telefoongesprek met de hypotheekadviseur binnen 2 weken. 3. **Prioriteit 3: Herzie je Verzekeringen** * **Stap:** Controleer of je nog dubbele verzekeringen hebt (bijv. zorgverzekering) en zeg deze direct op. Bekijk of je premies kunt verlagen door eigen risico's aan te passen of over te stappen. * **Mijlpaal:** €25-€50 per maand bespaard op vaste lasten. 4. **Prioriteit 4: Creëer een Kleine Buffer** * **Stap:** Gebruik een klein deel van je spaargeld om een minimale buffer van €500 aan te houden voor onvoorziene uitgaven. Dit voorkomt dat je voor elk klein probleem opnieuw in de schulden raakt. * **Mijlpaal:** €500 apart gezet op een makkelijk bereikbare rekening. ### **Fase 2: Schuldenvrij en Inkomsten Optimaliseren (Maand 2-4)** **Doel:** Schuld elimineren en extra inkomsten genereren zonder je spaargeld aan te tasten. 1. **Prioriteit 1: Los de Schuld Af** * **Stap:** Je hebt €5000 spaargeld en €3000 schuld. Los de gehele schuld in één keer af. Dit kost je €3000, maar het bespaart je maandelijkse rentelasten en geeft mentale rust. Je houdt dan nog €2000 spaargeld over. * **Mijlpaal:** Schuldvrij zijn aan het einde van maand 2. 2. **Prioriteit 2: Extra Inkomsten Genereren (20 uur per week)** * **Stap:** Gebruik je goede communicatieve vaardigheden voor laag-risico werk met flexibele uren. Denk aan: * **Klantenservice/online assistent:** Veel bedrijven zoeken parttime medewerkers voor telefoon- of chatondersteuning, vaak vanuit huis. * **Oppas/hondenuitlaatservice:** Lokaal, cash betalingen, directe inkomsten. * **Verkoop van overbodige spullen:** Maak geld vrij uit huishoudelijke spullen die je niet meer nodig hebt. * **Mijlpaal:** Een extra inkomen van €300-€500 per maand genereren vanaf maand 3. 3. **Prioriteit 3: Spaargeld Herbouwen** * **Stap:** Zet de maandelijkse besparing van de schuldaflossing, plus een deel van je extra inkomsten, direct weg naar je spaarrekening. * **Mijlpaal:** Je spaargeld is terug op €3000 aan het einde van maand 4. ### **Fase 3: Consolidatie en Toekomstbestendigheid (Maand 5-6)** **Doel:** Een solide financiële basis leggen voor de lange termijn. 1. **Prioriteit 1: Spaardoel: 3 Maanden Vaste Lasten** * **Stap:** Bereken het totaalbedrag van je maandelijkse vaste lasten (na alle besparingen). Streef ernaar om een buffer op te bouwen gelijk aan 3 keer dat bedrag. Dit is je nieuwe "veiligheidsnet". * **Mijlpaal:** Deze buffer van circa €4500-€6000 (afhankelijk van je lasten) bereiken binnen 6-9 maanden. Na 6 maanden moet je hier een goede aanzet voor hebben gemaakt. 2. **Prioriteit 2: Evalueer je Langetermijn Woonsituatie** * **Stap:** Is de huidige woning en hypotheek op de lange termijn nog betaalbaar en passend? Maak een afspraak met een budgetcoach of het Juridisch Loket voor een gratis adviesgesprek over jouw rechten en opties. * **Mijlpaal:** Een helder beeld hebben van je opties voor de komende 1-2 jaar. 3. **Prioriteit 3: Blijf Budgetteren en Bijsturen** * **Stap:** Houd je budget maandelijks bij. Pas het aan waar nodig. Vier de behaalde mijlpalen (schuldenvrij, spaardoel gehaald) om gemotiveerd te blijven. * **Mijlpaal:** Aan het einde van 6 maanden functioneert je financiële huishouding stabiel en voorspelbaar. ### **Samenvatting van Realistische Mijlpalen na 6 Maanden:** * **Financiële situatie:** Schuldvrij, spaargeld van minimaal €3000. * **Woning:** Hypotheek is betaalbaar gebleven, eventueel met een aangepaste regeling. * **Inkomen:** Een extra inkomstenbron van €300-€500 per maand is structureel. * **Rust:** Je hebt een duidelijk budget, een groeiende buffer en controle over je financiën. Dit plan is voorzichtig en haalbaar. Het belangrijkste is om nu direct in actie te komen, te beginnen met het gesprek met je hypotheekverstrekker. Je kunt dit. Succes.