Ethische normen: Binnen mijn organisatie of project wil ik de normen van transparantie en integriteit handhaven. Dit betekent dat alle betrokkenen eerlijk en open communiceren, informatie correct en volledig delen, en geen misleiding of bedrog plegen. Belangenverstrengeling moet voorkomen worden door transparant te handelen en mogelijke conflicten tijdig te melden. Vertrouwelijkheid en het beschermen van klantgegevens staan centraal, evenals het voorkomen van fraude en corruptie. Relevante juridische kaders of richtlijnen: - Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG): voorschrijft de bescherming van persoonsgegevens en het waarborgen van de privacy van klanten en medewerkers. - Anti-corruptiewetgeving: verbiedt omkoping, omkoping en andere vormen van corrupt gedrag. - Andere relevante richtlijnen: gedragscodes van de sector, interne compliance-regels en nationale wetgeving gericht op financiële dienstverlening. Sector of branche: Financiële dienstverlening, waaronder bankwezen, verzekeringen, beleggingsmaatschappijen en andere financiële instellingen. Specifieke situaties of dilemma's: Het draaiboek is toepasbaar bij conflicten of situaties van belangenverstrengeling, zoals: - Wanneer een medewerker persoonlijke belangen heeft bij een transactie of klant. - Bij het geven of ontvangen van cadeaus, gunsten of andere voordelen die de objectiviteit kunnen beïnvloeden. - In gevallen waarin persoonlijke relaties of financiële belangen de professionele onafhankelijkheid kunnen ondermijnen. - Bij het maken van beslissingen waarbij meerdere belangen op het spel staan, en het nodig is deze op een transparante en ethisch verantwoorde wijze te behandelen.

Hierbij een praktisch draaiboek voor ethische normen in de financiële dienstverlening: **Ethische Kernnormen** 1. **Transparantie** - Alle financiële producten en diensten worden helder en begrijpelijk gecommuniceerd - Geen verborgen voorwaarden of kosten - Proactieve informatieverstrekking over risico's en beloningen 2. **Integriteit** - Eerlijk handelen in alle zakelijke relaties - Consistent naleven van gemaakte afspraken - Waarmaken van gedane toezeggingen zonder voorbehoud **Juridische Kaders** - **AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming)** - Rechtmatige verwerking klantgegevens - Dataminimalisatie toepassen - Functioneel cookiegebruik op websites - Meldplicht datalekken binnen 72 uur - **Anti-corruptiewetgeving** - Verbod op ongepaste gunstverlening - Correcte giftenregistratie - Whistleblower-protocol - Due diligence bij zakelijke relaties **Toepassingsgebied Financiële Dienstverlening** - Vermogensbeheer - Kredietverlening - Financiële advisering - Verzekeringsdiensten **Specifieke Draaiboek Situaties - Belangenverstrengeling** **Situatie 1: Dubbelrol adviseur** *Scenario: Medewerker adviseert zowel over verzekeringen als beleggingen* - **Actie:** Altijd schriftelijk conflictofbelangenverklaring voorleggen - **Documentatie:** Onafhankelijk second opinion aanbieden - **Escalatie:** Compliance officer inschakelen bij twijfel **Situatie 2: Familiebetrekkingen** *Scenario: Relatie met leverancier of klant* - **Actie:** Directe melding bij leidinggevende - **Documentatie:** Volledige openbaarmaking in systeem - **Escalatie:** Beslissingsbevoegdheid overdragen aan onafhankelijke collega **Situatie 3: Persoonlijk gewin** *Scenario: Mogelijkheid tot intern voorwetenschap* - **Actie:** Onmiddellijk afstand doen van beslissingsbevoegdheid - **Documentatie:** Register bijhouden van gemelde situaties - **Escalatie:** Voorval direct melden bij compliance afdeling **Praktische Uitvoering** - Kwartaal training ethiek voor alle medewerkers - Anonieme meldprocedure via extern platform - Jaarlijkse integriteitsverklaring ondertekenen - Transparantie-rapportage naar toezichthouders **Handhavingsprotocol** - Eerste overtreding: Schriftelijke waarschuwing + verplichte training - Herhaalde overtreding: Schorsing + onafhankelijk onderzoek - Ernstige schending: Ontslag + mogelijke aangifte Dit draaiboek biedt concrete handvatten voor dagelijkse praktijksituaties terwijl het voldoet aan alle wettelijke vereisten voor de financiële sector.