Natuurlijk, ik help u graag met het opstellen van een plan voor schuldenherstructurering. Hier is een overzicht dat u kan begeleiden bij het stabiliseren van uw financiën en het voorbereiden op een gezonde financiële toekomst. Stap 1: Financiële analyse en overzicht - Totale schulden: €25.000 - Maandelijks netto inkomen: €2.500 - Maandelijkse lasten: €1.200 - Overzicht maken van alle schulden: rentepercentages, looptijden, schuldeisers - Bepalen van uw beschikbare budget voor aflossingen (bijvoorbeeld: €1.300 per maand) Stap 2: Prioriteiten stellen - Schulden met hoogste rente eerst aflossen (indien mogelijk) - Schulden die problematisch zijn of de meeste impact op uw financiële stabiliteit Stap 3: Onderzoek naar consolidatiemogelijkheden - Vraag bij verschillende financiële instellingen of er consolidatieleningen mogelijk zijn met gunstige rentepercentages - Overweeg een persoonlijke lening of doorlopend krediet om al uw schulden samen te voegen - Zorg dat de maandelijkse aflossingen binnen uw budget blijven (bijvoorbeeld: €1.300) Stap 4: Aanvraag en afspraken - Verzamel benodigde documenten (inkomensverklaring, overzicht schulden) - Vraag offertes aan bij verschillende aanbieders - Kies voor de optie met de beste rente en voorwaarden - Sluit de consolidatielening af en betaal daarmee al uw bestaande schulden af Stap 5: Herziening van uw budget - Beperk onnodige uitgaven - Stel een spaarbuffer in opbouwen voor onverwachte kosten - Zorg voor een stabiel inkomen en blijf binnen uw maandbudget Risico's: - Rente kan hoger uitvallen dan verwacht - Mogelijk langere looptijd, waardoor u uiteindelijk meer betaalt - Risico op nieuwe schulden als u niet veranderde uitgavenpatronen aanpast Voordelen: - Eén overzichtelijke lening, eenvoudiger beheer - Mogelijk lagere maandlasten door gunstige rente - Verbeterde financiële stabiliteit en minder stress Aanvullende tips: - Overweeg financieel advies van een professional - Werk aan het verbeteren van uw financiële gewoonten - Bouw een spaarbuffer op voor de toekomst Door deze stappen zorgvuldig te volgen, kunt u uw schulden herstructureren en werken aan een stabiele en gezonde financiële situatie.

Hier is een stapsgewijs plan voor schuldenherstructurering via consolidatie, afgestemd op jouw situatie: ### **Overzicht Jouw Situatie** - Totale schuld: €25.000 - Maandelijks beschikbaar voor aflossen: €1.300 (€2.500 inkomen - €1.200 vaste lasten) - Schuldinkomensratio: 1000% (€25.000/€2.500) – ernstig verhoogd risico --- ### **Stappenplan Schuldconsolidatie** #### **Stap 1: Analyse en Overzicht** 1. **Maak een schuldeninventarisatie**: - Noteer per schuld: type (persoonlijke lening, creditcard), rentepercentage, minimale maandtermijn - Rangschik schulden van hoogste naar laagste rente 2. **Bepaal jouw afloscapaciteit**: - Huidige surplus: €1.300/maand - Houd €300/maand als buffer voor onvoorziene uitgaven - Maximaal inzetbaar voor aflossen: **€1.000/maand** #### **Stap 2: Consolidatie-Opties Onderzoeken** 1. **Verbindend Advies** bij gemeente (gratis) - Voor analyse en onderhandelingen met schuldeisers - Kan leiden tot betere voorwaarden 2. **Consolidatielening** via bank of kredietunie: - Vereist: goed inkomen en redelijke BKR-registratie - Streef naar: 36-48 maanden looptijd tegen <6% rente 3. **Schuldsanering** (via Wsnp): - Alleen bij reële oninbaarheid - Zware impact op kredietgeschiedenis (3-5 jaar) #### **Stap 3: Uitvoering Consolidatie** **Ideale scenario**: - Nieuwe lening: €25.000 tegen 5% rente, 36 maanden - Maandtermijn: €750/maand - Besparing t.o.v. huidige situatie: €250/maand extra buffer **Aanvullende acties**: - Onderhandel met schuldeisers over renteverlaging - Sluit eventuele creditcards direct na consolidatie - Stel automatische incasso's in voor de nieuwe lening --- ### **Risico's en Mitigatie** | Risico | Mitigatie | |--------|-----------| | Afwijzing consolidatielening | Gemeentelijk schuldhulptraject starten | | Onverwachte uitgaven | €300/maand buffer aanhouden | | Valt terug in oude patronen | Budgetcoaching inschakelen | | Rentestijgingen | Vaste rente kiezen bij consolidatie | --- ### **Voordelen van Dit Plan** 1. **Directe verlichting**: - Eén maandelijkse betaling i.p.v. meerdere - Lagere totale maandlast (van ±€1.300 naar €750) - Minder administratieve rompslomp 2. **Financiële gezondheid**: - Rentebesparing: ±€2.300 over 3 jaar (bij 5% i.p.v. huidige ±15%) - Opbouw positieve betalingsgeschiedenis - Maandelijkse buffer voor spaardoelen 3. **Toekomstperspectief**: - Schuldvrij binnen 3 jaar i.p.v. 5+ jaar - Na aflossing direct starten met noodfonds opbouwen - Mogelijkheid tot sparen voor pensioen/investeringen --- ### **Tijdlijn en Controlemomenten** - **Maand 1-3**: Consolidatie regelen, budgetsysteem opzetten - **Maand 6**: Evaluatie begroting, bijsturen waar nodig - **Jaar 1**: Schuld gereduceerd tot ±€17.000 - **Jaar 2**: Schuld gereduceerd tot ±€8.500 - **Jaar 3**: Schuldvrij + €5.000 spaargeld opgebouwd --- ### **Belangrijke Waarschuwingen** 1. **Vermijd nieuwe schulden** tijdens aflosperiode 2. **Blijf communiceren** bij betalingsproblemen 3. **Check no-credit-check leningen** (woekerverhuurders) 4. **Gebruik bespaarde €250/maand eerst voor buffer** Je hebt met €1.000/maand afloscapaciteit een realistische kans om binnen 3 jaar schuldenvrij te worden. Start direct met het gratis **Schuldenlab** van de NVVK voor persoonlijke begeleiding.