Hier is een overzicht van de verwachte financiële impact van uw pensioenkeuzes, gebaseerd op de verstrekte gegevens: **Gegevens:** - Huidige leeftijd: 45 jaar - Gewenste pensioenleeftijd: 65 jaar - Huidig pensioenvermogen: €100.000 - Jaarlijkse inleg: €5.000 - Verwacht rendement per jaar: 5% - Levensduur na pensioen: 20 jaar --- ### 1. Toekomstig pensioenvermogen op leeftijd 65 **Berekening:** - Aantal jaren tot pensioen: 20 jaar - Jaarlijkse bijdrage: €5.000 - Rendement: 5% **Formule voor toekomstige waarde (FV):** FV = PV * (1 + r)^n + P * [((1 + r)^n - 1) / r] waar: - PV = huidig vermogen = €100.000 - P = jaarlijkse inleg = €5.000 - r = rendement per jaar = 0,05 - n = aantal jaren = 20 **Berekening:** FV = 100.000 * (1 + 0,05)^20 + 5.000 * [((1 + 0,05)^20 - 1) / 0,05] Eerst: (1 + 0,05)^20 ≈ 2,6533 - Vermogen door groei: 100.000 * 2,6533 ≈ €265.330 - Inleg groei: 5.000 * [(2,6533 - 1) / 0,05] ≈ 5.000 * (1,6533 / 0,05) ≈ 5.000 * 33,066 ≈ €165.330 **Totaal verwachte pensioenvermogen:** **€265.330 + €165.330 ≈ €430.660** --- ### 2. Maandelijks pensioeninkomen vanaf 65 Veronderstellingen: - Het pensioen wordt uitbetaald over 20 jaar (240 maanden) - Rente en belastingen worden hierin meegenomen **Benadering:** Gebruik de formule voor een annuïteit: Maandelijks inkomen = P / [(1 - (1 + r)^-n) / r] waar: - P = totaal vermogen = €430.660 - r = maandelijkse rente (5% jaarlijks / 12) ≈ 0,0041667 - n = 20 jaar * 12 = 240 maanden Berekening: (1 + 0,0041667)^240 ≈ 2,712 - Factor: [(1 - (1 + r)^-n) / r] ≈ [(1 - 1/2,712) / 0,0041667] ≈ (1 - 0,369) / 0,0041667 ≈ 0,631 / 0,0041667 ≈ 151,3 **Maandelijks pensioeninkomen:** €430.660 / 151,3 ≈ **€2.850** --- ### 3. Belasting en pensioenaftrekposten - **Belastingen:** Het pensioen wordt meestal belast als inkomen. Het daadwerkelijke netto-inkomen hangt af van uw belastingtarief. Als u bijvoorbeeld in een schijf van 40% valt, dan wordt het bruto maandelijkse pensioen ongeveer 60% van €2.850, dus ca. €1.710 netto. - **Aftrekposten:** Mogelijk hebt u recht op fiscale aftrekposten zoals lijfrenteaftrek, afhankelijk van uw situatie. Dit kan de belastingdruk op uw pensioeninkomen verder verlagen. --- ### 4. Overzicht en risico’s | Aspect | Details | | --- | --- | | **Verwacht bruto maandinkomen (bij 5% rendement)** | ≈ €2.850 | | **Verwacht netto maandinkomen (bij 40% belasting)** | ≈ €1.710 | | **Risico’s** | - Lager rendement dan verwacht<br>- Verhoogde levensverwachting (meer uitgaven over langer tijd)<br>- Inflatie die de koopkracht vermindert<br>- Veranderingen in belastingwetgeving<br>- Mogelijke tegenvallers in beleggingen | --- ### **Samenvatting:** Met uw huidige inleg en rendement kunt u bij een pensioenleeftijd van 65 jaar een bruto maandinkomen verwachten van circa €2.850, wat na belasting ongeveer €1.700 netto kan zijn. Houd rekening met risico’s zoals lagere rendementen, hogere levensverwachting en inflatie, die de koopkracht kunnen verminderen. Heeft u meer specifieke wensen of vragen over uw pensioenplanning?

Hier is een gesimuleerd overzicht van de financiële impact van uw pensioenkeuzes, gebaseerd op de door u verstrekte gegevens. Let op: dit is een vereenvoudigde berekening en geen financieel advies. Raadpleeg altijd een professioneel adviseur. --- ### **Aannames voor de berekening:** 1. **Belastingen:** - Tijdens opbouwfase: 36,97% marginale belastingdruk (gemiddeld Nederlands tarief Box 1). Pensioeninleg is fiscaal aftrekbaar. - Tijdens uitkeringsfase: Pensioenuitkeringen worden belast als inkomen in Box 1. 2. **Inflatie:** Niet meegenomen voor vereenvoudiging. 3. **Rendement:** 5% per jaar, samengesteld rendement vóór belastingen. --- ### **1. Opbouwfase (van 45 tot 65 jaar)** - **Duur:** 20 jaar. - **Netto jaarlijkse inleg:** U legt €5.000 bruto per jaar in. Door fiscale aftrek bespaart u belasting: **Belastingvoordeel = €5.000 × 36,97% = €1.848,50.** **Netto kost = €5.000 - €1.848,50 = €3.151,50 per jaar.** - **Toekomstige waarde pensioenvermogen:** Startkapitaal: €100.000 Jaarlijkse inleg: €5.000 (bruto) Rendement: 5% per jaar **Eindvermogen op 65-jarige leeftijd ≈ €443.236** *(Berekend met samengestelde interest, inclusief jaarlijkse inleg en startkapitaal)* --- ### **2. Uitkeringsfase (20 jaar, van 65 tot 85 jaar)** - **Verwacht maandelijks pensioeninkomen (bruto):** Het eindvermogen van €443.236 wordt over 20 jaar uitbetaald. Bij een verwacht rendement van 5% tijdens de uitkeringsfase en gelijkblijvende uitkeringen: **Maandelijkse uitkering ≈ €2.925 bruto.** *(Berekend als annuïteit met restrendement van 5% per jaar.)* - **Netto maandelijks inkomen:** Bruto uitkering: €2.925 Geschatte belasting (36,97%): €1.081 **Netto inkomen ≈ €1.844 per maand.** --- ### **3. Risico’s en aandachtspunten** 1. **Beleggingsrisico:** Een rendement van 5% is niet gegarandeerd. Marktschommelingen kunnen het eindvermogen beïnvloeden. 2. **Langetermijnrisico’s:** - **Inflatie:** €1.844 netto nu heeft over 20 jaar minder koopkracht. - **Levensduur:** Als u langer dan 85 jaar leeft, kan het vermogen opraken. - **Belastingwijzigingen:** Toekomstige belastingtarieven kunnen uw netto inkomen beïnvloeden. 3. **Pensioengat:** Controleer of de verwachte uitkering (€1.844 netto) voldoende is om uw gewenste levensstandaard te behouden. Het gemiddelde Nederlandse pensioeninkomen voor alleenstaanden was in 2023 circa €1.600 netto per maand. --- ### **Aanbevelingen:** - Overweeg periodiek uw pensioenopbouw te herzien (bijv. om de 5 jaar). - Onderzoek aanvullende pensioenproducten, zoals lijfrente of beleggingen, om inflatie te compenseren. - Bespreek uw situatie met een pensioenadviseur voor een gedetailleerde analyse. Hopelijk biedt dit overzicht duidelijkheid. Laat het weten als u aanvullende vragen heeft!