Natuurlijk, ik help u graag met het opstellen van een persoonlijk plan voor financiële noodsituaties en het adviseren over verzekeringen. Persoonlijk financieel noodplan: 1. In kaart brengen van uw financiële buffer: - Zorg dat u een spaarpot hebt die minimaal 3 tot 6 maanden aan vaste lasten dekt (1500 + 500 = 2000 euro x 3-6 maanden = 6000-12.000 euro). 2. Kostenbeheer: - Evalueer uw uitgaven en zoek naar mogelijke besparingen om sneller te sparen voor de buffer. 3. Alternatieve inkomstenbronnen: - Overweeg aanvullende inkomsten of bijverdiensten voor extra financiële zekerheid. 4. Schuldenbeheer: - Houd uw hypotheek en eventuele andere schulden goed in de gaten en probeer deze zo gunstig mogelijk te blijven beheren. Verzekeringen die u zou moeten overwegen: 1. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): - Deze verzekering biedt inkomen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid, wat aansluit bij uw zorgen. 2. Overlijdensrisicoverzekering: - Als u een hypotheek hebt, kan deze verzekering zorgen dat de hypotheek wordt afgelost bij overlijden. 3. WIA-verzekering of aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering: - Voor extra zekerheid mocht uw werkgever geen volledige WIA-uitkering regelen. 4. Ziektekostenverzekering: - Zorg dat u voldoende verzekerd bent voor medische kosten. 5. Inboedel- en opstalverzekering: - Voor bescherming van uw huis en bezittingen. Aanvullende adviezen: - Overweeg het afsluiten van een universele of combinatieverzekering voor meerdere risico’s. - Regelmatige evaluatie van uw verzekeringen en financiële situatie. - Overweeg advies in te winnen bij een financieel adviseur voor een op maat gemaakte oplossing. Kortom, focus op het opbouwen van een financiële buffer en sluit verzekeringen af die uw inkomen en uw huis beschermen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Hiermee versterkt u uw financiële zekerheid op de lange termijn.

Zeker, ik help je graag een persoonlijk plan op te stellen voor financiële noodsituaties en geef advies over passende verzekeringen. Hieronder vind je een overzicht op basis van de informatie die je hebt gedeeld. ### Overzicht van je huidige situatie - **Vast inkomen** en een **hypotheek** - **Maandelijkse uitgaven**: €1.500 vaste lasten + €500 variabele kosten = **€2.000 totaal** - **Verzekeringen**: Je geeft aan een hypotheek te hebben, maar noemt geen specifieke verzekeringen. Meestal hoort hier een overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij, maar dit controleer ik later. - **Financiële zorgen**: Verlies van inkomen door ziekte of arbeidsongeschiktheid. --- ### Stap 1: Creëer een noodfonds Een noodfonds is de eerste verdedigingslinie bij onverwachte gebeurtenissen, zoals inkomensverlies of onvoorziene uitgaven. - **Streefbedrag**: Richtlijn is 3-6 maanden aan vaste lasten. Voor jou: - **Minimaal**: €1.500 (vaste lasten) × 3 = **€4.500** - **Aanbevolen**: €1.500 × 6 = **€9.000** (voor extra zekerheid, gezien je hypotheek). - **Plaats**: Zet dit geld op een aparte, makkelijk toegankelijke spaarrekening. - **Opbouw**: Spaar maandelijks een vast bedrag (bijv. €200-€400) tot je het streefbedrag bereikt. --- ### Stap 2: Analyseer en versterk je verzekeringen Op basis van je zorgen over inkomensverlies, zijn dit de belangrijkste verzekeringen om te overwegen: #### 1. **Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)** - **Waarom**: Deze verzekering vervangt (een deel van) je inkomen als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Dit is essentieel, aangezien je inkomen je hypotheek en levensonderhoud dekt. - **Advies**: - Sluit een AOV af die 70-80% van je inkomen dekt. Let op de wachttijd (bijv. 30-90 dagen) en keuringsvoorwaarden. - Check eerst of je via je werkgever al een gedeeltelijke AOV hebt. Zo ja, vul deze aan met een private AOV. #### 2. **Overlijdensrisicoverzekering (ORV)** - **Waarom**: Meestal verplicht bij een hypotheek. Deze verzekering lost de hypotheek (of een deel daarvan) af bij overlijden, zodat je nabestaanden niet met de schuld blijven zitten. - **Advies**: - Controleer of je deze al hebt via je hypotheek. Zo nee, sluit er direct een af. - Zorg dat de verzekering minstens de resterende hypotheekschuld dekt. #### 3. **Ziektekostenverzekering** - **Waarom**: Dekking voor medische kosten, inclusief aanvullende zorg zoals fysiotherapie of tandarts, kan financiële tegenvallers voorkomen. - **Advies**: - Controleer je basisverzekering en overweeg een aanvullende verzekering voor extra dekking (bijv. voor tandarts of alternatieve geneeswijzen). #### 4. **Woonlastenverzekering (optioneel, maar aan te raden)** - **Waarom**: Dekking voor schade aan je huis, zoals inboedel- en opstalverzekeringen. Dit beschermt je tegen onverwachte reparatiekosten. - **Advies**: - Zorg dat je een opstalverzekering hebt (voor het huis zelf) en een inboedelverzekering voor je spullen. --- ### Stap 3: Maak een actieplan 1. **Prioriteiten**: - **Direct**: Controleer je huidige verzekeringen (ORV, AOV via werk). - **Kortetermijn**: Begin met opbouwen van je noodfonds. - **Middellangetermijn**: Sluit ontbrekende verzekeringen af, zoals een AOV. 2. **Budgetbeheer**: - Houd je uitgaven nauwkeurig bij met een app of spreadsheet. Zo zie je waar je eventueel kunt besparen om sneller je doelen te bereiken. 3. **Periodieke evaluatie**: - Review je financiële situatie elk jaar. Pas je verzekeringen en noodfonds aan bij wijzigingen in inkomen of uitgaven. --- ### Samenvatting van aanbevolen verzekeringen - **Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)**: Hoogste prioriteit voor inkomensbescherming. - **Overlijdensrisicoverzekering (ORV)**: Essentieel vanwege je hypotheek. - **Zorgverzekering**: Zorg voor een goede basis- en eventueel aanvullende dekking. - **Woonverzekeringen**: Opstal- en inboedelverzekering voor bescherming van je huis. Met dit plan werk je stap voor stap aan financiële zekerheid. Voor persoonlijk advies, vooral over verzekeringen, raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur. Die kan je helpen de beste polissen voor jouw situatie te vinden. Veel succes!