Op basis van de verstrekte gegevens kan ik een eerste analyse maken en een advies geven over een mogelijke hypotheeksamenstelling. **Huidige situatie:** - Maandelijks inkomen: €3500 - Huidige schulden: €5000 - Gewenst hypotheekbedrag: €250.000 - Looptijd: 30 jaar - Rentevastperiode: 30 jaar **Analyse:** 1. **Inkomen en betaalbaarheid:** Met een inkomen van €3500 per maand is het belangrijk dat de maandelijkse hypotheekkosten haalbaar blijven. Een standaard regel is dat de hypotheeklasten niet meer dan ongeveer 30-35% van het bruto maandinkomen bedragen, dus tussen €1050 en €1225 per maand. 2. **Schulden:** De bestaande schulden van €5000 kunnen invloed hebben op de maximale hypotheek en de voorwaarden. Vaak wordt bij het bepalen van de maximale hypotheek rekening gehouden met bestaande schulden, die kunnen worden meegenomen in de berekening van de maandlasten of de maximale leenruimte. 3. **Hypotheekbedrag en maandlasten:** Voor een hypotheek van €250.000 met een looptijd van 30 jaar en een rentevastperiode van 30 jaar, kunnen we een indicatieve maandlast berekenen. Bijvoorbeeld, bij een rente van circa 4% (afhankelijk van de markt) zou de maandlast ongeveer €1200 - €1300 kunnen zijn. 4. **Rentevastperiode:** Een rentevastperiode van 30 jaar biedt zekerheid over de rente en maandlasten gedurende de gehele looptijd. **Advies:** - **Maximaliseer de hypotheek binnen de haalbare grenzen:** gezien je inkomen en de geschatte maandlasten, lijkt een hypotheek van €250.000 passend, mits je andere vaste lasten niet te hoog zijn. - **Houd rekening met schulden:** de bestaande schulden kunnen invloed hebben op de maximale hypotheek en kunnen eventueel eerst worden afbetaald of meegenomen in de hypotheekaanvraag. - **Rente en voorwaarden:** kies voor een rentevastperiode van 30 jaar zoals gewenst, om maximale zekerheid te verkrijgen. **Aanbevelingen:** - Vraag een hypotheekofferte aan bij meerdere geldverstrekkers voor de exacte rente en voorwaarden. - Overweeg of je extra aflossingen of een lagere hypotheek wil voor meer financiële flexibiliteit. - Zorg dat je ook rekening houdt met bijkomende kosten zoals notaris, taxatie, en verzekeringen. Voor een exacte berekening en advies op maat is het verstandig om contact op te nemen met een hypotheekadviseur.

Op basis van uw gegevens analyseer ik uw financiële situatie en geef ik een advies voor een geschikte hypotheeksamenstelling. Hierbij houd ik rekening met de huidige marktomstandigheden en regelgeving. ### Financiële Analyse - **Maandinkomen**: €3.500 bruto - **Schulden**: €5.000 (deze zullen voor de hypotheekaanvraag moeten worden afgelost of meegenomen worden in de berekening) - **Gewenste hypotheek**: €250.000 - **Maximale hypotheek op basis van inkomen**: Bij een bruto maandinkomen van €3.500 kunt u ongeveer **€189.000** lenen (bij 4,5% rente en een netto hypotheek van €1.260/maand). De gewenste €250.000 ligt dus hoger dan wat op basis van alleen uw inkomen mogelijk is. U zult een aanvullende financieringsbron nodig hebben. ### Advies Hypotheeksamenstelling 1. **Hoofdvorm**: **Lineaire hypotheek** of **aflossingsvrije hypotheek** (maximaal 50% van de woningwaarde) in combinatie met een **annuïteitenhypotheek**. - **Aanbeveling**: Kies voor een annuïtaire hypotheek van €189.000 (gebaseerd op uw inkomen) en vul dit aan met spaargeld of een schenking voor het resterende bedrag. 2. **Rentevaste periode**: 30 jaar - **Voordeel**: Vaste lasten gedurende de hele looptijd, bescherming tegen rentestijgingen. - **Nadeel**: Mogelijk hogere aanvangsrente dan bij kortere rentevaste perioden. 3. **Rente**: Huidige tarieven voor 30 jaar rentevast liggen rond **4,0% - 4,5%**. ### Maandlastenberekening (bij annuïteitenhypotheek) - **Hypotheek**: €189.000 - **Rente**: 4,25% (gemiddeld) - **Looptijd**: 30 jaar - **Maandlast**: Ongeveer **€930** bruto (daalt licht over de looptijd) ### Aanvullende Aanbevelingen 1. **Schulden**: Los de €5.000 schuld af vóór de hypotheekaanvraag om uw maximale leencapaciteit te vergroten. 2. **Aanvullende financiering**: Overweeg een schenking van ouders (vrij van schenkbelasting tot €106.671 in 2025 voor een eigen woning) of gebruik eigen spaargeld. 3. **Nationale Hypotheek Garantie (NHG)**: Niet van toepassing omdat de hypotheek boven de NHG-grens van €405.000 ligt. ### Risico's - U leent meer dan de standaardnorm, zorg voor een buffer voor onverwachte uitgaven. - Lange rentevaste periode beperkt herfinancieringsmogelijkheden bij rentedaling. Ik raad aan om een **hypotheekadviseur** te raadplegen voor een persoonlijk advies op maat, omdat aanvullende factoren zoals leeftijd, arbeidscontract en woonsituatie van invloed zijn.