Dank u voor de informatie. Op basis van uw maandinkomen van €3500, een gewenst hypotheekbedrag van €250.000, een looptijd van 15 jaar en uw voorkeur voor een aflossingsvorm, kan ik het volgende adviseren: Aflossingsvormen: 1. **Annuïtair** Voordelen: vaste maandlasten, eenvoudig overzicht. Nadelen: in het begin vooral rente, aflossing neemt toe, totale rente over de looptijd is meestal hoger. 2. **Lineair** Voordelen: maandelijks vaste aflossing, lagere totale rente, sneller schuldvrij. Nadelen: hogere maandlasten in het begin. 3. **Aflossingsvrij** Voordelen: lagere maandlasten, meer financiële ruimte. Nadelen: je betaalt alleen rente, geen aflossing, risico op hogere restschuld, geen opbouw eigen vermogen tenzij je tijdig aflost of een andere regeling treft. Gezien uw voorkeur voor een maandlast van ongeveer €3500 en uw situatie: - Bij een lineaire aflossing zou uw maandlast in de beginperiode hoger zijn dan €3500, omdat u elke maand een vast bedrag aflost plus rente. - Bij een annuïtair schema zou uw maandlast ongeveer rond dat bedrag liggen, maar de verhouding rente/aflossing verandert over tijd. - Aflossingsvrij zou de maandlast het laagst zijn, maar brengt meer risico's met zich mee. **Aanbeveling:** Voor een looptijd van 15 jaar en een maandlast van ongeveer €3500, lijkt de annuïtair methode het meest geschikt, omdat dit past bij uw voorkeur voor een vaste maandlast en u zo makkelijk uw budget kunt plannen. **Let op:** Het is verstandig om een hypotheekadviseur te raadplegen voor een exacte berekening en om te kijken naar de rentetarieven en bijkomende kosten. Ook kunt u overwegen om een deel aflossingsvrij te kiezen, afhankelijk van uw risicobereidheid en financiële planning. Heeft u nog aanvullende vragen of specifieke wensen?

Beste vragensteller, ik zie dat u een duidelijk beeld heeft van uw situatie en voorkeuren. Laten we uw gegevens analyseren om tot een passend advies te komen. **Uw situatie:** - Maandinkomen: € 3.500 - Huidige schulden: € 0 - Gewenst hypotheekbedrag: € 250.000 - Gewenste looptijd: 15 jaar - Uw ingevulde voorkeur: € 3.500 (dit lijkt een herhaling van uw inkomen, niet van een aflossingsvorm) ### Analyse van uw situatie 1. **Maximale hypotheek:** Met een inkomen van € 3.500 en geen schulden, is een hypotheek van € 250.000 over het algemeen goed haalbaar volgens de huidige normen. 2. **Korte looptijd:** Een looptijd van 15 jaar is relatief kort. Dit betekent hogere maandlasten, maar u bent sneller van uw schuld af en betaalt minder totale rente. ### Vergelijking aflossingsvormen Gezien uw korte looptijd van 15 jaar, zijn dit de opties: **1. Annuïteitenhypotheek** - **Hoe het werkt:** Elke maand betaalt u een vast bedrag. In het begin bestaat dit grotendeels uit rente, later steeds meer uit aflossing. - **Voordelen voor u:** - Vaste, gelijkblijvende maandlasten gedurende 15 jaar (goed te plannen). - In het begin fiscaal aantrekkelijk (meer rente-aftrek). - **Nadelen:** - U lost in de eerste jaren relatief weinig af. - Totale rentekosten zijn hoger dan bij lineair. - **Geschikt als:** Uw voornaamste doel is stabiele, voorspelbare maandlasten. **2. Lineaire hypotheek** - **Hoe het werkt:** U lost elke maand een vast bedrag af. Hierdoor daalt uw schuld sneller, en betaalt u maandelijks minder rente. - **Voordelen voor u:** - **Totale rentekosten zijn aanzienlijk lager** dan bij een annuïteitenhypotheek. - Zeer transparant: u ziet uw schuld elke maand met een vast bedrag dalen. - Perfect voor een korte looptijd van 15 jaar. - **Nadelen:** - De maandlasten zijn in het begin hoger en nemen af in de loop der tijd. - **Geschikt als:** U financiële ruimte heeft om in het begin hogere lasten te dragen en uw totale rentekosten wilt minimaliseren. **3. Aflossingsvrije hypotheek** - **Let op:** Deze optie is voor uw situatie **niet relevant** en **sterk afgeraden**. - **Reden:** Sinds 2013 zijn nieuwe aflossingsvrije hypotheken vrijwel niet meer mogelijk voor de hoofdwoningsfinanciering. Bovendien lost u gedurende de looptijd niets af, wat een groot financieel risico met zich meebrengt. Uiteindelijk moet de volledige schuld in één keer worden terugbetaald. ### Aanbeveling op basis van uw financiële doelen Gezien uw gezonde financiële situatie (geen schulden, stabiel inkomen) en de korte looptijd van 15 jaar, is de **lineaire hypotheek vaak de meest voordelige keuze**. **Waarom lineair voor u?** - **Lagere totale kosten:** U bespaart over de hele looptijd duizenden euros aan rente vergeleken met een annuïteitenhypotheek. - **Snellere vermogensopbouw:** U bouwt vanaf de eerste maand veel eigen vermogen op in uw huis. - **Praktisch met uw inkomen:** Met een maandinkomen van € 3.500 en geen andere schulden, kunt u de initieel hogere lasten waarschijnlijk goed opvangen. ### Praktisch voorbeeld (geschat) Voor een hypotheek van € 250.000, 15 jaar, tegen een geschatte rente van 4%: - **Lineair:** Begint met een maandlast van ongeveer € 1.850 en daalt naar ongeveer € 850 aan het eind. - **Annuïtair:** Heeft een vaste maandlast van ongeveer € 1.550 gedurende de hele looptijd. ### Vervolgstap Neem contact op met een **onafhankelijk hypotheekadviseur**. Die kan: 1. De exacte maandlasten voor beide opties voor u doorrekenen. 2. Uw persoonlijke risicobereidheid en plannen (bijv. pensioen) meenemen in het advies. 3. U helpen bij het aanvragen van de hypotheek en de juiste rentevaste periode bepalen. Hopelijk helpt dit u om een weloverwogen keuze te maken. Succes!