Het vergelijken van de financiële voordelen van het oversluiten van je hypotheek versus het doen van extra aflossingen hangt af van verschillende factoren. Hier is een overzicht op basis van jouw situatie: **Huidige situatie:** - Hypotheekschuld: €250.000 - Rentepercentage: 3,5% - Gewenste extra aflossing per maand: €250 (ik neem aan dat je bedoelt €250, niet €250.000) - Resterende looptijd: 20 jaar - Kosten oversluiten: €250.000 (dit lijkt erg hoog, mogelijk bedoel je €2.500 of €2.500, niet €250.000) **1. Voordelen van oversluiten:** - Mogelijk lagere rentepercentage, bijvoorbeeld 2,5% in plaats van 3,5% - Verlenging of verkorting van de looptijd, afhankelijk van de nieuwe voorwaarden - Kan resulteren in lagere maandlasten, afhankelijk van nieuwe rente en voorwaarden - Eenmalige kosten (bijvoorbeeld €2.500 tot €5.000, niet €250.000) **2. Voordelen van extra aflossen:** - Directe vermindering van de hoofdsom, waardoor de rente over de resterende looptijd afneemt - Vermindering van de maandlasten door lagere hoofdsom - Geen extra kosten, tenzij er boeterente betaald moet worden - Verkleint de totale rentekosten over de looptijd **Rekenvoorbeeld:** *Oversluiten:* Stel dat je rente wordt verlaagd naar 2,5% en je betaalt €2.500 aan kosten. De nieuwe maandlasten zullen lager zijn door de lagere rente, en je bespaart op rentekosten. *Extra aflossen:* Met €250 per maand extra aflossen, los je in 20 jaar ongeveer €60.000 extra af, wat de hoofdsom aanzienlijk verlaagt en de totale rentekosten vermindert. **Conclusie:** - Als de rente bij oversluiten aanzienlijk lager is, en de kosten relatief laag, kan oversluiten financieel aantrekkelijk zijn. - Als je vooral snel je schuld wilt verminderen en rentekosten wilt besparen, dan zijn extra aflossingen effectiever zonder extra kosten. **Aanbeveling:** Bereken de exacte besparingen met een hypotheekadviseur, inclusief de nieuwe rente, aflossingsvrije periode, en eventuele boeterentes. Dit geeft een duidelijk inzicht welk alternatief financieel gunstiger is. Heeft u nog specifieke details of correcties, dan kan ik een meer gerichte vergelijking maken.

Er is een duidelijke inconsistentie in uw gegevens die een goede vergelijking onmogelijk maakt: **Problemen met uw invoer:** - Uw gewenste extra aflossing (€250.000) is exact gelijk aan uw totale hypotheekschuld - De oversluitkosten (€250.000) zijn extreem hoog en gelijk aan uw volledige hypotheekbedrag - Met een extra aflossing van €250.000 zou uw hypotheek direct volledig afgelost zijn **Voor een zinvolle vergelijking heeft u nodig:** - Realistische extra maandelijkse aflossing (bijv. €100-€500) - Realistische oversluitkosten (meestal €2.000-€5.000) - Een alternatief rentepercentage voor oversluiten **Algemene principes ter overweging:** *Extra aflossingen:* - Directe rentebesparing op de totale looptijd - Geen extra kosten (behalve eventuele boete bij overschrijding vrije aflossing) - Flexibiliteit - u kunt stoppen wanneer u wilt *Oversluiten:* - Alleen voordelig bij significant lagere rente (minimaal 0,5-1% lager) - Kosten moeten worden terugverdiend via lagere maandlasten - Vaste verlaging van uw maandbedrag Kunt u uw gegevens aanpassen voor een accurate berekening?