Het behouden van uw huidige woning na een scheiding heeft verschillende financiële en praktische implicaties. Hier is een analyse en advies op basis van uw situatie: **Huidige situatie samengevat:** - Hypotheekbedrag: €200.000 - Rentepercentage: 2,1% - Resterende looptijd: 10 jaar - Aantal mede-eigenaren: 1 (u) - Maandelijkse inkomsten na scheiding: €2.800 - Wens: Behoud van de huidige woning **Impact van scheiding op uw hypotheeksituatie:** 1. **Eigen vermogen en schulden:** Na scheiding wordt de woning en hypotheek meestal verdeeld. Als u de enige eigenaar bent, blijft u verantwoordelijk voor de volledige hypotheek. 2. **Inkomen en betaalbaarheid:** Met een maandelijks inkomen van €2.800 moet u nagaan of u de maandlasten van de hypotheek (rente en aflossing) kunt blijven betalen. Bij een rente van 2,1% en een hypotheek van €200.000 ligt de maandlast ongeveer tussen €800 en €1.000, afhankelijk van de aflossingsvorm. 3. **Herfinanciering en herstructurering:** Mogelijk moet de hypotheek worden aangepast, bijvoorbeeld door de looptijd te verlengen of door een nieuwe hypotheekvorm te overwegen, zeker als er sprake is van een scheiding en enige verandering in de financiële situatie. **Adviezen en opties:** 1. **Hypotheek herzien:** Overleg met uw hypotheekverstrekker over het aanpassen van de hypotheek, bijvoorbeeld door te verlengen of te herfinancieren, zodat de maandlasten beter passen bij uw nieuwe inkomen. 2. **Inkomenstest:** Laat een proefberekening maken om te zien of u de huidige hypotheek kunt blijven betalen. Bij een inkomen van €2.800 en de huidige hypotheeklasten moet dit haalbaar zijn. 3. **Overweeg aanvullende financiering of steun:** Als de maandlasten te hoog zijn, kunt u kijken naar mogelijkheden voor rentebeperking, overbruggingskredieten of aanvullende inkomenbronnen. 4. **Woningwaarde en marktwaarde:** Controleer of de woningwaarde nog in overeenstemming is met de hypotheekschuld. Bij een negatieve situatie (onderwaterhypotheek) moet u alternatieven overwegen. 5. **Juridisch en fiscaal advies:** Het is verstandig om ook een adviseur te raadplegen over de juridische en fiscale implicaties van de scheiding en het behoud van de woning. **Samenvatting:** - U kunt uw woning behouden, mits uw maandelijkse inkomen toereikend is voor de hypotheeklasten. - Neem contact op met uw hypotheekverstrekker voor een herziening van de hypotheek. - Overweeg aanvullende financiële planning en advies om de situatie optimaal te regelen. Heeft u nog aanvullende gegevens of wensen, zoals of u de woning volledig wilt houden, of dat u eventueel overweegt om de hypotheek te herfinancieren of te verhuizen?

Hierbij een analyse van de impact van de scheiding op uw hypotheek en advies op maat: ### Impactanalyse 1. **Juridische situatie**: - De hypotheek blijft gezamenlijk verplicht, ook na scheiding - Beide partienen zijn hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld - Maandlast: ±€1.840 per maand (bij 2,1% rente, 10 jaar resterende looptijd) 2. **Betaalbaarheid**: - Uw alleeninkomen (€2.800) versus hypotheeklast (€1.840) - Slechts €960 rest voor overige vaste lasten en levensonderhoud - Risicovolle situatie (65% woonquote) ### Opties om het huis te behouden 1. **Hypotheek overnemen** (aanbevolen): - Vereist: inkomenstoets bij huidige rente - Mogelijke oplossingen: * Verleng looptijd naar 30 jaar (verlaagt maandlast) * Aflossingsvrije deel toevoegen (indien mogelijk) * Onderhandse lening bij ex-partner voor overname deel 2. **Mede-eigenaar uitkopen**: - Benodigd: €100.000 (helft woningwaarde) - Financieringsmogelijkheden: * Hypotheek verhogen (nieuwe rente ±4%) * Familiehypotheek * Eigen middelen gebruiken 3. **Tijdelijke oplossingen**: - Afkoelperiode met behoud huidige constructie - Huur ex-partner uit (formeel contract) ### Stappenplan 1. **Laat een officiële herfinancieringstoets uitvoeren** 2. **Vraag een actuele taxatie aan** (kosten: €400-€600) 3. **Overleg met hypotheekadviseur** over: - Maximale leencapaciteit alleen - Rentemogelijkheden bij wijziging 4. **Juridisch advies** over: - Verdeling huwelijksgoederen - Afwikkeling gemeenschap ### Financiële overwegingen - Huidige rente (2,1%) is gunstig - wijziging betekent hogere lasten - Reken met nieuwe maandlast van ±€2.100 bij huidige rentestanden - Overdrachtsbelasting is vrijgesteld bij scheiding ### Advies Gezien uw inkomen is volledige overname risicovol. Overweeg: 1. **Verleng de looptijd** naar 20-30 jaar 2. **Behoud zo veel mogelijk van de huidige rente** 3. **Onderzoek aanvullende inkomstenbronnen** Neem contact op met een **gespecialiseerd scheidingshypotheekadviseur** voor een gedetailleerde berekening op uw situatie. De combinatie van juridisch en financieel advies is essentieel in deze fase.