Het ontwikkelen van een uitgebreid financieel nalatenschapsplan dat uw waarden weerspiegelt en de toekomst van uw gezin ondersteunt, vereist een gestructureerde aanpak. Hieronder geef ik u een overzicht van hoe u uw activa, investeringen en liefdadigheidsbijdragen kunt structureren, gebruikmakend van de door u genoemde variabelen: €500.000, €200.000 en €10.000 per jaar. 1. Inventarisatie en Waardebepaling van Activa - Activa in kaart brengen: inclusief spaargelden, onroerend goed, beleggingen en andere waardevolle bezittingen. - Totale waarde bepalen: bijvoorbeeld een totaal van €200.000. 2. Bepalen van uw Doelen en Waarden - Leg uw wensen vast over hoe uw vermogen wordt verdeeld. - Overweeg prioriteiten zoals gezinsondersteuning, erfgoed, en liefdadigheid. 3. Structurering van het Vermogen - Testaments en Successieplanning: - Stel een duidelijk testament op waarin uw wensen worden vastgelegd. - Overweeg het oprichten van een trust of andere juridische structuren om fiscale efficiency en controle te optimaliseren. - Investeringen: - Diversifieer uw portfolio om risico’s te spreiden en rendement te optimaliseren. - Overweeg impact-investeringen die aansluiten bij uw waarden. 4. Liefdadigheidsbijdragen en Impact - Jaarlijkse Donaties: - U geeft €10.000 per jaar aan goede doelen. - Overweeg het opzetten van een stichting of fonds dat jaarlijks deze bijdragen ontvangt en beheert. - Permanente Donorprogramma’s: - Overweeg het opzetten van een blijvende schenking (annuïteiten of endowments) die op de lange termijn een blijvende impact heeft. 5. Planning voor de Toekomst - Financiële buffers en reserveringen voor onverwachte omstandigheden. - Opleidings- en ondersteuningsplannen voor gezinsleden. 6. Periodieke Herziening - Evalueer en pas uw plan aan op basis van veranderingen in uw situatie, marktontwikkelingen en nieuwe wensen. Voorbeeldscenario met uw variabelen: - U heeft €500.000 aan activa en overweegt hiervan €200.000 te investeren in een impactfonds dat aansluit bij uw waarden. - Uw jaarlijkse liefdadigheidsbijdrage van €10.000 wordt geformaliseerd via een stichting, zodat het bedrag jaarlijks kan worden benut voor projecten die u belangrijk vindt. - Het resterende vermogen wordt verdeeld volgens uw wensen in een testament, inclusief eventuele erfgenamen en liefdadigheidsdoelen. Door deze structuur te volgen, creëert u een plan dat niet alleen financieel solide is, maar ook een blijvende en betekenisvolle impact achterlaat die uw waarden weerspiegelt en de toekomst van uw gezin ondersteunt.

Zeker, hier is een uitgebreid financieel nalatenschapsplan opgesteld in het Nederlands, afgestemd op jouw waarden en doelen. Het plan gebruikt de door jou verstrekte variabelen als leidraad. --- ### **Uitgebreid Financieel Nalatenschapsplan: Waardengedreven en Toekomstgericht** Dit plan is ontworpen om jouw vermogen zo te structureren dat het zowel je gezin langdurig ondersteunt als een blijvende maatschappelijke impact realiseert. We gaan uit van de volgende kerncijfers: - **Totale nalatenschap:** €500.000 - **Directe erfelijke massa voor het gezin:** Totaal van €200.000 - **Liefdadigheidsbudget:** Donatie van €10.000 per jaar (structureel) --- #### **Stap 1: Verdeling en Doelstelling van de Activa (€500.000)** Allereerst splitsen we het totale vermogen in twee duidelijke pijlers: **Gezinszekerheid** en **Maatschappelijke Impact**. 1. **Gezinszekerheid (€200.000)** - **Doel:** Directe financiële stabiliteit en ondersteuning bieden aan je nabestaanden. - **Bestemming:** Dit bedrag is bestemd voor je partner, kinderen, of andere directe familieleden. Het kan worden gebruikt voor levensonderhoud, studieschuld, een huis, of als startkapitaal. 2. **Investerings- en Liefdadigheidspool (€300.000)** - **Doel:** Dit deel van het vermogen wordt ingezet om zowel groei te genereren als duurzame donaties mogelijk te maken. Het is de motor voor de blijvende impact. --- #### **Stap 2: Structurering van de Investeringen (€300.000 Pool)** Om de jaarlijkse donatie van €10.000 te kunnen blijven doen, moet het vermogen duurzaam worden beheerd. We splitsen de €300.000 daarom als volgt: 1. **Groeiportefeuille (€250.000)** - **Doel:** Het vermogen laten groeien om inflatie te compenseren en de langetermijndoelen veilig te stellen. - **Strategie:** Beleg dit bedrag in een gediversifieerde portefeuille (bijv. via indexfondsen of ETF's) met een focus op duurzame, lange-termijn groei. Een conservatief verwacht rendement van 4% per jaar is een realistisch uitgangspunt. 2. **Donatiefonds (€50.000)** - **Doel:** De jaarlijkse donatie van €10.000 financieren zonder de groeiportefeuille aan te tasten. - **Strategie:** Zet dit bedrag apart in een veilige, liquide investering met een laag risico (bijv. een spaardeposito of obligatiefonds). Het doel is niet groei, maar behoud van waarde. --- #### **Stap 3: Het Creëren van een Blijvende Impact** Hier komt de kracht van de structuur samen. We koppelen de investeringen aan de liefdadigheid. 1. **Garantie van de Jaarlijkse Donatie (€10.000)** - Het **Donatiefonds** van €50.000 is voldoende om **5 jaar lang** €10.000 per jaar te doneren (5 jaar x €10.000 = €50.000). - Dit geeft de Groeiportefeuille de tijd om te renderen. 2. **Het "Vul-Mechanisme" voor Duurzaamheid** - Na 5 jaar is het Donatiefonds (€50.000) op. - Op dat moment wordt de **Groeiportefeuille** geëvalueerd. Stel, deze is door het rendement van 4% per jaar gegroeid naar ongeveer **€304.000** (berekening op basis van samengestelde interest). - Van deze groei wordt **€50.000** onttrokken om het **Donatiefonds opnieuw aan te vullen** voor de volgende 5 jaar. - De Groeiportefeuille heeft nu een nieuwe basis van €254.000 om verder te groeien voor de volgende cyclus. **Resultaat:** Dit systeem zorgt ervoor dat de jaarlijkse donatie van €10.000 in principe oneindig kan worden volgehouden, zonder dat het oorspronkelijke vermogen van €300.000 wordt opgemaakt. Het creëert een blijvende erfenis van geven. --- #### **Stap 4: Praktische Uitvoering en Juridische Structuur** Om dit plan te realiseren, zijn de volgende instrumenten cruciaal: 1. **Testament:** Dit is de hoeksteen. Laat een notaris een testament opstellen waarin: - De verdeling van de €200.000 naar de erfgenamen expliciet wordt vastgelegd. - De oprichting van een **Legaat** of een **Stichting** wordt geregeld voor de €300.000 die bestemd is voor de investerings- en liefdadigheidspool. - Een executeur wordt aangewezen om toe te zien op de uitvoering van jouw wensen. 2. **Stichting of Trust (Aanbevolen):** - Overweeg om een **Stichting** op te richten in je testament. Deze stichting wordt de eigenaar van de €300.000. - **Taken van de Stichting:** - Het professioneel beheren van de Groeiportefeuille en het Donatiefonds. - Het jaarlijks uitkeren van de €10.000 aan de door jou gekozen goede doelen. - Het garanderen dat het "vul-mechanisme" wordt nageleefd. - **Voordeel:** Een stichting biedt bestuurlijke continuïteit, bescherming van het vermogen en zorgt ervoor dat je waarden generaties lang worden nageleefd. 3. **Fiduciaire Bewindvoerder:** - Voor de €200.000 die direct naar het gezin gaat, kun je overwegen een bewindvoerder in te stellen, vooral als de erfgenamen minderjarig zijn of weinig financiële ervaring hebben. Deze beheert het kapitaal en keert periodiek bedragen uit voor levensonderhoud, volgens jouw instructies. --- #### **Samenvatting van de Geldstromen** | Onderdeel | Startbedrag | Doel | Mechanisme | | :--- | :--- | :--- | :--- | | **Direct Erfdeel Gezin** | € 200.000 | Directe ondersteuning | Via testament naar erfgenamen | | **Groeiportefeuille** | € 250.000 | Vermogensgroei & aanvulling donatiefonds | Belegd voor 4%+ rendement | | **Donatiefonds** | € 50.000 | Financiering jaarlijkse donaties | Vult 5-jaarlijkse donatiecyclus | | **Jaarlijkse Donatie** | € 10.000 | Maatschappelijke impact | Structurele uitkering uit Donatiefonds | Dit plan biedt een evenwichtige aanpak: je gezin wordt direct en royaal ondersteund, terwijl een aanzienlijk deel van je vermogen wordt ingezet om een blijvende, positieve erfenis na te laten die perfect aansluit bij jouw waarden. Raadpleeg een **notaris** en een **vermogensbeheerder** om dit plan op maat te maken en juridisch waterdicht te regelen.