Natuurlijk, ik help u graag bij het ontwikkelen van een duurzame pensioeninvesteringsstrategie die aansluit bij uw wensen en waarden. Hier is een gestructureerd plan: 1. Doelstelling en situatieanalyse - Leeftijd: 35 jaar - Pensioenleeftijd: 65 jaar - Huidig spaargeld: €100.000 - Maandelijkse investering: €300 - Risicoprofiel: behoudend - Duurzaamheidscriteria: uitsluiting fossiele brandstoffen - Impactdoelen: klimaatactie 2. Strategische uitgangspunten - Focus op duurzame beleggingscategorieën die voldoen aan uw ESG-criteria. - Uitsluiting van fossiele brandstoffen in de beleggingsportefeuille. - Een gefaseerde aanpak om risico’s te beheersen en rendement te optimaliseren. - Balans tussen behoudendheid en groei, gezien uw risicoprofiel. 3. Duurzame beleggingscategorieën en ESG-factoren a. Beleggingscategorieën: - ESG-ETF’s en indexfondsen gericht op duurzame bedrijven - Groenobligaties (bijvoorbeeld groene leningen voor duurzame projecten) - Impactfondsen die expliciet investeren in klimaatactie en duurzame initiatieven b. ESG-factoren: - Milieu: CO2-reductie, energie-efficiëntie, hernieuwbare energie - Sociaal: arbeidsomstandigheden, gemeenschapsbetrokkenheid - Governance: transparantie, ethisch bestuur 4. Uitsluiting fossiele brandstoffen - Kies fondsen en ETF’s die expliciet fossiele activiteiten uitsluiten. - Controleer de beleggingsbeleid van fondsen op fossiele uitsluiting en duurzame criteria. - Overweeg een ‘negative screening’ aanpak om fossiele beleggingen te vermijden. 5. Gefaseerde aanpak a. Eerste fase (0-10 jaar): - Focus op kapitaalbehoud en stabiliteit. - Investeer in goed gespreide, laag-risico ESG-fondsen. - Overweeg periodiek herziening van de portefeuille op duurzaamheid en prestaties. b. Middenfase (10-20 jaar): - Geleidelijk meer risico nemen door te investeren in meer groeigerichte duurzame fondsen. - Verhoog de allocatie naar impactgerichte beleggingen. c. Laatste fase (20-30 jaar): - Verminder de risicoblootstelling naarmate de pensioenleeftijd nadert. - Focus op liquiditeit en zekerheid, met duurzame obligaties en defensieve fondsen. 6. Impact en monitoring - Kies voor fondsen en platformen die rapportages bieden over ESG-prestaties en maatschappelijke impact. - Stel meetbare doelen voor klimaatactie, bijvoorbeeld een vermindering van CO2-uitstoot van uw beleggingen. - Evalueer jaarlijks de portefeuille op duurzaamheid en rendement. 7. Aanvullende tips - Overweeg om te investeren via een duurzame pensioenverzekering of een beleggingsrekening met duurzame fondsen. - Blijf geïnformeerd over duurzame ontwikkelingen en regelgeving. - Overweeg advies bij een financieel planner gespecialiseerd in duurzame beleggingen. Door deze strategie te volgen, combineert u uw financiële doelen met uw wens om een positieve maatschappelijke impact te maken, gericht op klimaatactie en duurzame ontwikkeling.

Zeker, ik help u graag een pensioeninvesteringsstrategie te ontwikkelen die aansluit bij uw wensen. Hierbij een gedetailleerd advies op basis van uw gegevens: ### Basisprincipes voor uw strategie: - **Behoudend risicoprofiel**: Focus op kapitaalbehoud met beperkte volatiliteit - **Duurzaamheidscriteria**: Volledige uitsluiting fossiele brandstoffen - **Impactdoel**: Klimaatactie als centrale pijler - **Horizon**: 30 jaar tot pensioenleeftijd ### Aanbevolen duurzame beleggingscategorieën: 1. **Groene obligaties** (40-50% van portefeuille) - Financieren klimaatvriendelijke projecten - Lage volatiliteit, vast rendement - Bijv. EU Green Bonds, groene bedrijfsobligaties 2. **ESG-aandelenfondsen** (30-40% van portefeuille) - Breed gespreide duurzame aandelen - Expliciete uitsluiting fossiele sector - Focus op bedrijven met lage CO2-voetafdruk 3. **Impactfondsen klimaat** (10-20% van portefeuille) - Gericht op hernieuwbare energie - Energie-efficiëntie oplossingen - Schone technologieën 4. **Duurzame vastgoedfondsen** (0-10% van portefeuille) - Groene gebouwen met energielabel A++ - Maatschappelijk verantwoorde vastgoedontwikkeling ### ESG-factoren om op te letten: - **E (Milieu)**: CO2-uitstoot, waterbeheer, afvalreductie - **S (Sociaal)**: Arbeidsomstandigheden, mensenrechten - **G (Bestuur)**: Transparantie, anticorruptiebeleid ### Gefaseerde aanpak: **Fase 1: Opbouwfase (35-50 jaar)** - 50% groene obligaties - 35% ESG-aandelenfondsen - 15% klimaatimpactfondsen - Maandelijkse inleg van €300 in deze verhouding **Fase 2: Consolidatiefase (50-60 jaar)** - Geleidelijke verschuiving naar meer obligaties - 60% groene obligaties - 30% ESG-aandelenfondsen - 10% klimaatimpactfondsen **Fase 3: Uitkeringsfase (60-65+ jaar)** - 70% groene obligaties - 25% ESG-aandelenfondsen - 5% klimaatimpactfondsen ### Praktische stappen: 1. **Selecteer erkende duurzame fondsen** via banken als ASN, Triodos of vermogensbeheerders met SFDR Artikel 9 fondsen 2. **Controleer uitsluitingsbeleid** - expliciete vermelding fossiele brandstoffen 3. **Monitor impact** via jaarlijkse CO2-reductie rapportages 4. **Herbalanceer** halfjaarlijks om gewenste allocatie te behouden ### Verwacht resultaat: Met uw huidige vermogen van €100.000 en maandelijkse inleg van €300, kunt u bij een conservatief verwacht rendement van 3-4% na inflatie rekenen op een pensioenpot van ongeveer €300.000-€350.000, terwijl u significant bijdraagt aan klimaatactie via uw investeringen. Laat u adviseren door een onafhankelijk financieel adviseur gespecialiseerd in duurzaam beleggen voor een op maat gemaakt plan.