Om een geschatte belastingteruggave te berekenen, heb ik nog enkele aanvullende gegevens nodig, zoals je specifieke aftrekposten (bedragen hypotheekrente en zorgkosten), je burgerlijke staat, eventuele andere aftrekposten, en of je recht hebt op heffingskortingen. Zonder exacte bedragen kan ik slechts een algemene inschatting geven. **Algemene schatting:** - **Inkomen:** €45.000 per jaar - **Aftrekposten:** Hypotheekrente en zorgkosten (bedragen niet gespecificeerd) In Nederland wordt de inkomstenbelasting voor 2023 (en vergelijkbare jaren) berekend over het belastbare inkomen, na aftrek van de hypotheekrente en zorgkosten. De belastingtarieven voor 2023 (voor box 1) zijn onder andere: - 37,10% over het belastbare inkomen tot €73.031 - 49,50% over het meerdere Aangezien je inkomen €45.000 is, ligt dat volledig in de eerste schijf. **Voorbeeldberekening (zonder aftrekposten):** - Belastbaar inkomen: €45.000 - Inkomensbelasting: 37,10% van €45.000 = €16.695 **Na aftrekposten:** Stel dat je bijvoorbeeld €5.000 aan hypotheekrente en €1.000 aan zorgkosten hebt: - Totaal aftrekposten: €6.000 - Belastbaar inkomen na aftrek: €45.000 - €6.000 = €39.000 - Inkomstenbelasting: 37,10% van €39.000 ≈ €14.469 **Belastingvoordeel:** - Verschil in belasting door aftrek: €16.695 - €14.469 ≈ €2.226 **Advies om je fiscale planning te verbeteren:** 1. **Maximaliseer aftrekposten:** Verzamel alle fiscale aftrekposten zoals hypotheekrente, zorgkosten, studiekosten, giften, en onderhouds- of energiebesparende investeringen. 2. **Gebruik van de juiste heffingskortingen:** Zorg dat je alle beschikbare heffingskortingen benut, zoals de algemene heffingskorting en arbeidskorting. 3. **Overweeg aanvullende aftrekposten:** Bijvoorbeeld het investeren in energiebesparende maatregelen via subsidies of energie-investeringsaftrek. 4. **Fiscale sparen en beleggen:** Maak gebruik van fiscale regelingen zoals de jaarruimte voor pensioen en lijfrentes. 5. **Timing van aftrekposten:** Soms kan het voordelig zijn om grote kosten of investeringen te spreiden over meerdere jaren. Voor een nauwkeurige berekening en persoonlijk advies raad ik aan contact op te nemen met een belastingadviseur of use software voor belastingaangifte. Heeft u meer specifieke bedragen of details, dan kan ik een gerichtere schatting maken!

Hierbij een berekening en advies op basis van de door u verstrekte gegevens. Let op: dit is een indicatieve berekening omdat belangrijke details ontbreken (zoals het exacte bedrag aan hypotheekrente en zorgkosten, uw persoonlijke situatie, en eventuele andere factoren). ### Berekening verwachte belastingteruggave **Uitgangspunten:** - Belastbaar inkomen: €45.000 - Aftrekposten: hypotheekrente en zorgkosten (exacte bedragen onbekend) - Huidig belastingtarief in schijf 1 (tot €75.624): 36,97% **Berekening:** 1. **Totale aftrekposten**: Stel dat uw hypotheekrente €3.000 bedraagt en zorgkosten €1.000 (totaal €4.000). 2. **Vermindering belastbaar inkomen**: €45.000 - €4.000 = €41.000. 3. **Belastingvoordeel**: €4.000 × 36,97% = **€1.478,80**. Dit betekent een verwachte teruggave van ongeveer **€1.479**, afhankelijk van reeds ingehouden loonbelasting. --- ### Advies voor verbetering fiscale planning 1. **Maximaliseer aftrekposten** - **Hypotheekrente**: Overweeg een (deels) aflossingsvrije hypotheek als dit fiscaal voordelig is. - **Zorgkosten**: Bewaar alle declaraties en benut de drempel (€165 voor 2025) door kosten te bundelen waar mogelijk. 2. **Benut alle relevante aftrekken** - **Studiekosten**: Scholingsuitgaven zijn aftrekbaar. - **Giften aan ANBI's**: Giften boven €60 zijn fiscaal aftrekbaar. - **Kosten voor inkomensvoorziening**: Bepaalde verzekeringen of pensioenpremies. 3. **Pensioenopbouw** - **Extra pensioeninleg**: Via lijfrente of jaarruimte/reserveringsruimte. Dit verlaagt direct uw belastbaar inkomen. 4. **Groene investeringen** - **Energiebesparende maatregelen**: Subsidies en aftrek voor isolatie, zonnepanelen, etc. - **Elektrische auto**: Bij privégebruik van een zakelijke EV is er een gunstige bijtelling van 16%. 5. **Vermogensoptimalisatie** - **Spaargelden**: Houd rekening met vermogensrendementsheffing en spreid bezittingen. - **Beleggingen**: Gebruik fiscaal vriendelijke constructies zoals een beleggingsrekening in box 3. 6. **Periodieke giften en schenkingen** - Structurele giften aan goede doelen of familieleden kunnen belastingvoordeel opleveren. 7. **Profiteer van heffingskortenen** - Controleer of u in aanmerking komt voor alle algemene en arbeidskortenen. ### Aanbeveling Raadpleeg een **belastingadviseur** voor een op maat gemaakt plan, vooral bij complexe situaties zoals ondernemerschap, internationale aspecten, of grote investeringen. Zij kunnen gebruikmaken van actualiteiten en details die in deze berekening ontbreken. Hopelijk helpt dit u verder!